10 conseils pour optimiser vos finances bancaires

Pour optimiser vos finances bancaires personnelles, rien ne vaut une bonne planification et des objectifs stimulants. Ainsi, avec les bons outils (et un peu de discipline), vous serez en meilleure posture pour concrétiser vos projets. Mais aussi atteindre l’indépendance financière. Voici dans cet article des conseils d’experts afin d’optimiser vos finances bancaires.

Mettre en place une épargne de précaution

Il est plus que nécessaire de mettre en place une épargne de précaution si l’on espère faire face aux accidents de vie. Mais également pour préparer l’avenir où faire plaisir aux proches. Cette épargne équivaut en quelque sorte à trois mois de salaire au moins soit environ 5 000, selon votre statut et vos dépenses courantes.

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Programmer des versements spontanés et réguliers sur vos comptes épargne

Programmer vos versements de façon automatique et régulière vous permet de vous constituer une épargne sans y penser. Vous pourrez ainsi épargner à votre rythme en modifiant le montant des versements si votre capacité d’épargne évolue.

Mensualiser toutes vos dépenses

Mensualiser vos dépenses vous permet de mieux gérer votre budget chaque mois. Vous connaîtrez ainsi votre reste à vivre mensuellement et surtout, vous éviterez des surprises. En effet, vos grosses factures passent tous les mois, presque sans que vous vous en rendiez compte. Vous n’avez plus à gérer l’angoisse de la facture impayée.

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Opter pour une carte bancaire en débit immédiat

Une carte bancaire de débit immédiat vous permet de gérer votre budget en temps réel et d’éviter les dépenses impulsives. De plus, vos achats sont directement prélevés de votre compte bancaire le jour de l’expédition.

Lister vos charges

Évaluer vos dépenses répétitives est le b.a.-ba en terme d’épargne. On vous propose de classer vos charges dans un tableau Excel, afin de connaître exactement votre budget mensuel. Vous pourrez alors voir combien il vous reste pour l’épargne après vos loisirs et vos sorties tous les mois.

Anticiper vos projets à moyen et long terme

Afin de mettre en place la bonne stratégie d’épargne, vous devez vous projeter dans l’avenir. Ceci implique de chiffrer vos dépenses et d’épargner chaque mois. Vous pourriez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour vous aider.

Renégocier vos crédits ou assurances en cours

Renégocier vos crédits ou vos assurances en cours pourrait être une excellente solution si vous souhaitez optimiser vos finances bancaires. Vous pouvez également demander des réductions commerciales sur vos abonnements. Ou mieux, vous désabonner de ce qui est inutile.

Rembourser en anticipé vos crédits à la consommation

Rembourser vos crédits par anticipation vous permet de réduire vos charges mensuelles et votre taux d’endettement. Notamment, que ce soit un crédit remboursé partiellement ou totalement.

Investir dans l’immobilier

Au lieu de payer des loyers qui partent en fumée, vous pourriez investir dans l’immobilier. Achetez vous un bien immobilier et créez une autre entrée de revenu en le mettant en location. D’autant plus qu’il existe de nombreux dispositifs de défiscalisation immobilière. C’est l’un des meilleurs moyens d’optimiser ses finances bancaires.

Changer de banque

Lorsque vous vous rendez compte que vos frais de gestion de compte sont assez importants, n’hésitez pas à changer de banque. Vous pourriez même obtenir une carte bancaire gratuite ou des frais moindres. Notamment en renégociant vos frais bancaires avec votre conseiller ou en optant pour une banque en ligne par exemple.